L’inflation n’en a pas fini avec notre portefeuille, y compris avec celles qui le gère : les banques. Leurs tarifs connaissent cette année une augmentation moyenne de 2,5% à 3%. Si les consommateurs se retrouvent devant le fait accompli, ce n’est pas une raison pour le subir. Il est toujours possible de négocier.
Définir d’abord ses besoins spécifiques en matière de services bancaires est un passage obligé. Meriem Jammali, présidente de l’association SOS Litiges Banques & assurances, souligne dans La Provence « l'importance de choisir une offre bancaire en adéquation avec ses habitudes de consommation et ses projets à venir ». Par exemple, il est toujours pertinent de déterminer avec précision le montant du découvert autorisé afin d'éviter des frais liés (agios). Le premier comme les seconds se négocient, selon son profil et son historique bancaire.
Une fois les besoins établis, il convient de comparer les offres proposées par les différentes banques. Toutes proposent des grilles tarifaires exhaustives et comparables. Des comparatifs en ligne peuvent également vous guider dans vos choix. Parfaitement cibler ses besoins sera le meilleur moyen de réaliser des économies, notamment en évitant ou adaptant les packages de services (qui en contiennent souvent d’inutiles pour vous).
Incontournable pour limiter les frais, vient l’étape de la négociation avec la banque. Il est recommandé de solliciter régulièrement son conseiller pour discuter des tarifs appliqués et des services offerts. Bon à savoir : vous n’êtes pas marié avec votre banque ! Vous pouvez en changer à tout moment et sans frais. Les services d’aide au changement de domiciliation bancaire sont nombreux, gratuits et souvent encouragés (€€€) par les banques accueillant un nouveau client. Même les produits bancaires les plus importants comme le crédit immobilier peuvent être rachetés et donc peser dans la balance.
Une manière de compenser ses frais bancaires : bénéficier d’offres de parrainage régulières proposées par certaines banques. Les banques en ligne en particulier proposent de généreuses récompenses pour tout parrainage et les « boostent » même plusieurs fois par an.
Quant à la vigilance, si elle ne permet pas de rafler la mise, elle reste de mise. Il faut rester attentif aux prélèvements injustifiés et contrôler, même si c’est fastidieux, ses relevés bancaires. Il s’agit également d’être rigoureux sur le suivi de son budget. Les applications bancaires facilitent ce contrôle et aident à appréhender les risques de découverts et de frais supplémentaires.
En bref, réduire ses frais bancaires passe par la juste définition de ses besoins, la comparaison des offres qui conviennent, la négociation en toute connaissance de cause avec son conseiller et la vigilance, autrement dit, une certaine acuité.
« La banque est un piège à comptes » plaisante le comédien Jacques Pater. Ne vous laissez pas piéger par un manque d’attention ou la peur de négocier avec votre banque. Vous avez tous les atouts pour affronter l’inflation… à bon « compte » ?